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个人消费贷成功申请206
  • 汤先生 成功贷款 1万元 汤先生,保安,有医社保,45岁,无不良信用记录。想贷款一万元,三个月归还。向厦融网电话申请后3天,贷款成功
  • 方先生 成功贷款 6万元 方先生,30岁,月薪七千元。刚贷款在海沧买了一套商品房,想申请无抵押信用贷款来完成新家的装修。厦融网根据刘先生的情况,3天就帮其成功申请下贷款。
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厦门二手房商业按揭贷款详解 发布时间:2015-09-21 21:05:54

二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时,自己支付一定比例首付款,其余部分以要购买的房产作为抵押,向合作机构申请的贷款。

 

贷款分类

一、按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款

短期贷款,系指贷款期限在1年以内(含1 年)的贷款。

中期贷款,系指贷款期限在1年以上至5年以下(含5年)的贷款

长期贷款,系指贷款期限5年(不含5年)以上的贷款。

二手房商业按揭流程

 过户当天→签按揭合同买卖双方提交资料→对房屋进行评估→银行进行初审→出证→产权证抵押→批贷→银行放款至卖方账户。

适合对象

具备完全民事行为能力的自然人;

具有稳定的职业与收入,具备还款能力,信用记录良好;

自筹购房款(首付款)。

所需材料

(一)借款人及配偶身份证件。

(二)借款人户籍证明(户口本首页及个人页)及婚姻状况证明。(备注:近日民政部已宣布取消开具婚姻状况证明)

(三)借款人还款能力证明。(近三个月银行流水,收入证明,以流水最多的为准,最好是夫妻双方一起提供)

(四)借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同。

(五)购房首付款证明(收据及转账凭证)。

(六)所购住房房屋所有权证书。

尚未交易过户的房屋所有权证书。

(七)房管局收件收据(取件单)

(八)售房人及房屋共有权人身份证、户口本、结婚证

(九)评估报告

贷款额度

首套评估价的70%,二套评估价的50%

还款方式

1、等额本息还款法

即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样,容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少,从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大。

2、等额本金还款法

即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大。

贷款期限

1、贷款期限《=30年。

2、房龄+贷款期限《=40

3、贷款期限+年龄(男)《=70,贷款期限+年龄(女)《=65

贷款利率

1、住宅:首套基准利率,二套上浮10%

2、店铺/写字楼:上浮15%

费用

1)贷款相关费用包括:评估费、公证费、抵押登记费、保险费等,该费用因各收费单位的标准不同而略有不同;

2) 交易费用包括:个税、契税、营业税、印花税等,这些费用房管部门都有相应的收费标准。

注意事项

•注意事项一:评估价与最高贷款额

在申请二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评估值一般会低于其市值。银行在放贷时取合同价和评估价两者之间的低值为基础,再乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。

•注意事项二:竣工年代与贷款年限

房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略的,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,多数银行目前的政策是"房龄+贷款年限≤40年"。例如,某房屋竣工年代为2000年,那么目前的房龄为15年,所以贷款年限最长为25(40-15)

•注意事项三:贷款成数和利率

目前厦门地区各银行对二手房的政策是首套基准利率(有些银行有打折),二套房上浮10%。对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款,现在是否结清,只要首次使用公积金贷款,利率都是按公积金五年以上贷款利率3.25%来执行,但如果之前曾使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款时就需结清后方可使用。

•注意事项四:还款方式的选择

银行的还款方式主要是等额本息、等额本金。

•注意事项五:贷款银行的选择

现在商业银行很多,但各家服务的特色又不尽相同,贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,当然服务质量等软性条件也要加以考虑。

•注意事项六:收入证明与还款能力

银行在批贷时,会要求借款人提供能显示其还款能力的证明,就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款,符合条件后,银行也可以审批。另外,还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明,银行是一般会作参考的。

•注意事项七:借款人自身相关情况

个人征信:对于贷款人来说个人征信纪录非常重要,因为目前央行征信系统是全国联网的。作为银行审批的参考依据,个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。其中信用卡记录是很多借款人容易忽略的细节,虽然信用卡多数为小额消费,但是否按时还款直接反映了个人的信用良好与否。

 

 

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